Informations sur les prêts hypothécaires

Principaux prêteurs :
La plupart des banques espagnoles (CAM, Sol Bank, Deutsche Bank, BBVA et Bank of Atlantico) et des sociétés de construction (Halifax, Norwich & Peterborough, Royal Bank of Scotland et Abbey National) offriront des prêts hypothécaires pour les propriétés achetées sur la Costa Blanca. Les propriétés achetées sur plan peuvent également être hypothéquées, à l'achèvement. La banque conclura un accord avec l'acheteur et le prêt pourra être augmenté jusqu'à un maximum de 70% de la valorisation de la propriété achevée.

Il est important de se rappeler :
Les hypothèques espagnoles sont inscrites dans l'Escritura (acte de propriété), les liant ainsi à la propriété et non à la personne qui emprunte l'argent. Comme la plupart des aspects de l'achat d'une propriété en Espagne, votre Abogado (avocat espagnol) peut obtenir une hypothèque pour vous. Cependant, il traitera probablement avec une seule banque et un seul type d'hypothèque. Chez LA CASA BLANCA, nous pouvons organiser votre prêt hypothécaire, en choisissant parmi une variété de prêteurs, après avoir évalué votre situation personnelle et fait la demande auprès du prêteur approprié.

Coûts hypothécaires :
Selon le prêteur sélectionné pour fournir votre hypothèque.
Une assurance-vie couvrant le montant de l'hypothèque est disponible sous forme d'assurance temporaire simple, ou d'une police de type dotation avec la couverture vie appropriée jointe, qui vous donnera une somme forfaitaire à l'échéance de la police. Nous vous conseillerons sur les avantages de chaque option et vous fournirons les devis pertinents, à choisir. Le coût dépendra de l'âge et de l'état de santé de chacun.

Perspicacité hypothécaire

Valorisation immobilière :
Le montant que vous pouvez emprunter dépendra de la valorisation de votre propriété. Évidemment, plus la valorisation est élevée, plus vous pouvez emprunter, étant donné la règle générale qu'un non-résident peut emprunter 60% à 70%. C'est le travail du Tasador (Expert immobilier) d'obtenir la meilleure valorisation possible. Il existe des Tasadors indépendants, mais certaines banques accepteront les valorisations de diverses sociétés, d'autres ont leur propre Tasador, mais les valorisations résultantes peuvent varier considérablement.
Le montant maximum que vous pouvez emprunter dépendra également de vos revenus. En général, la règle empirique est que vous recevrez jusqu'à 3 fois votre revenu annuel brut, mais généralement le remboursement mensuel doit être inférieur à 33% de votre revenu net disponible.

Devise du prêt hypothécaire :
Les prêts hypothécaires sont disponibles dans la plupart des principales devises. Nous vous conseillons fortement, cependant, de contracter votre prêt hypothécaire en EUROS. Cela protège votre risque d'exposition aux fluctuations des devises. Vos remboursements mensuels fluctueront également si vous empruntez dans une devise qui n'a pas de valeur fixe par rapport à l'Euro, en fonction de la faiblesse ou de la force de la devise de votre prêt hypothécaire par rapport à l'Euro. Certains prêteurs britanniques ne prêteront qu'en Livre Sterling, cependant, et si votre situation vous oblige à utiliser l'un de ces prêteurs, nous vous conseillerons en conséquence.

Taux d'intérêt :
Les taux d'intérêt pour les prêts hypothécaires en Euro sont basés sur l'EURIBOR (Euro Inter Bank Offered Rate). Les prêteurs factureront normalement l'EURIBOR + 1,25%, mais les circonstances individuelles détermineront le taux d'intérêt exact, qui pourrait être plus élevé ou plus bas.
Des prêts hypothécaires à taux fixe peuvent être organisés à des taux d'intérêt légèrement plus élevés.
Les taux d'intérêt varieront en fonction de la devise dans laquelle vous choisissez d'emprunter.

Révision des taux d'intérêt :
Les taux d'intérêt seront révisés annuellement, à la date anniversaire du prêt, puis fixés pour une période d'un an jusqu'à la prochaine date anniversaire.

Paiements

Durée maximale de remboursement :
En général, la durée maximale de remboursement est de 15 ans, mais jusqu'à 25 ans peuvent être organisés. Cela dépendra de l'âge de l'emprunteur. Le partenaire le plus âgé ne doit pas dépasser son 70e anniversaire à la fin de la durée du prêt hypothécaire. Cela signifie que pour un couple, où le partenaire le plus âgé a actuellement 55 ans, la durée maximale de remboursement proposée serait de 15 ans.

Remboursement anticipé :
La plupart des prêteurs autorisent le remboursement anticipé. Le coût de cela variera de zéro à 1% selon le prêt. Certains prêteurs facturent pour l'annulation uniquement au cours des 5 premières années. Vous devez nous informer si vous envisagez une option de remboursement anticipé, afin que nous puissions choisir le prêteur approprié pour vous.

Exigences

Documents requis :
La documentation requise variera d'un prêteur à l'autre. À titre indicatif général, nous avons listé la plupart des documents dont vous pourriez avoir besoin, il est bon de préparer une grande partie de ceux-ci dès que possible.

Si vous êtes employé, vous devrez produire :
- Dernière déclaration de revenus (le cas échéant).
- Copie des comptes des 2/3 dernières années.
- Rapport de la société par un expert-comptable agréé, confirmant vos tirages personnels annuels de la société.
- Copie de votre passeport / permis de séjour (residencia) si vous êtes résident.
- Relevés bancaires personnels (6 mois).
- Lettre de référence bancaire.

Vous aurez également besoin de :
- La « NOTA SIMPLE » du registre foncier, lettre d'offre de contrat de vente/achat, nous fournirons le document pertinent.
- Numéro « NIE » du commissariat de police local, que nous pouvons organiser.
- Un compte bancaire espagnol, avec des services bancaires en ligne sur Internet, nous pouvons vous guider à ce sujet.

Remarque :
Les frais bancaires et commissions pour le transfert d'argent depuis le compte varient considérablement d'une banque à l'autre. Il est utile de choisir une banque avec des services bancaires en ligne pour vous permettre de vérifier si les factures ont été payées en votre absence et de transférer des fonds sans payer de commission.

Laissez-nous vous aider

Pour choisir votre prêteur, en examinant attentivement toutes les nombreuses variables à considérer, y compris l'emplacement et le type de propriété. Se tenir au courant de toutes les offres, termes et conditions actuelles des banques, connaître leurs exigences et les faire correspondre à celles du client est un travail hautement spécialisé, c'est pourquoi nous utilisons notre conseiller hypothécaire indépendant interne chez LA CASA BLANCA ESTATES

Si vous avez des questions ou besoin de plus d'informations, n'hésitez pas à nous les poser.