Information om bolån
Huvudsakliga långivare:
De flesta spanska banker (CAM, Sol Bank, Deutsche Bank, BBVA och Bank of Atlantico) och byggföretag (Halifax, Norwich & Peterborough, Royal Bank of Scotland och Abbey National) kommer att erbjuda bolån för fastigheter som köpts på Costa Blanca. Fastigheter som köpts 'off plan' (innan de är färdigbyggda) kan också belånas vid färdigställandet. Banken ingår ett avtal med köparen och lånet kan höjas upp till ett maximum av 70% av värderingen av den färdiga fastigheten.
Viktigt att komma ihåg:
Spanska bolån skrivs in i Escritura (lagfart) och kopplas därmed till fastigheten och inte till den person som lånar pengarna. Som de flesta aspekter av fastighetsköp i Spanien kan din Abogado (spansk advokat) ordna ett bolån åt dig. Han kommer dock sannolikt att hantera en bank och en typ av bolån. Vi på LA CASA BLANCA kan ordna ditt bolån, välja bland en rad långivare, efter att ha bedömt dina personliga omständigheter och ansökt hos lämplig långivare.
Kostnader för bolån:
Beroende på vilken långivare som har valts för att tillhandahålla ditt bolån.
Livförsäkring för att täcka bolånebeloppet finns i form av ren tidsbegränsad försäkring, eller en kapitalförsäkringspolicy med lämpligt livskydd, som ger dig en klumpsumma när policyn löper ut. Vi kommer att ge dig råd om fördelarna med varje och förse dig med relevanta offerter, som du kan välja mellan. Kostnaden beror på individuell ålder och hälsostatus.
Bolåneinsikter
Fastighetsvärdering:
Det belopp du kan låna kommer att bero på värderingen av din fastighet. Uppenbarligen, ju högre värdering, desto mer kan du låna, med tanke på den allmänna riktlinjen att en icke-bosatt kan låna 60%-70%. Det är Tasadors (besiktningsmannens) jobb att uppnå bästa möjliga värdering. Det finns oberoende Tasadorer, men vissa banker accepterar värderingar från olika företag, andra har sin egen Tasador, men de resulterande värderingarna kan variera avsevärt.
Det maximala belopp du kan låna beror också på din inkomst. Generellt är tumregeln att du får upp till 3 gånger din årliga bruttoinkomst, men vanligtvis bör den månatliga återbetalningen vara under 33% av din netto disponibla inkomst.
Valuta för bolånet:
Bolån finns tillgängliga i de flesta större valutor. Vi rekommenderar dock starkt att du tecknar ditt bolån i EURO. Detta skyddar dig från risken för valutakursfluktuationer. Dina månatliga avbetalningar kommer också att fluktuera om du lånar i en valuta som inte har ett fast värde mot Euro, beroende på om valutan för ditt bolån försvagas eller stärks gentemot Euro. Vissa brittiska långivare lånar dock bara ut i Pund Sterling, och om dina omständigheter dikterar att du använder en av dessa långivare, kommer vi att ge dig råd därefter.
Räntor:
Räntorna för bolån i Euro baseras på EURIBOR (Euro Inter Bank Offered Rate). Långivarna kommer normalt att debitera EURIBOR + 1,25%, men individuella omständigheter kommer att bestämma den exakta räntan, som kan vara högre eller lägre.
Räntesäkra bolån kan arrangeras till något högre räntor.
Räntorna varierar beroende på vilken valuta du väljer att låna i.
Ränteöversyn:
Räntorna kommer att ses över årligen, på lånedagen, och sedan fastställas för en period av ett år fram till nästa årsdag.
Betalningar
Maximal återbetalningstid:
Generellt är den maximala återbetalningstiden 15 år, men upp till 25 år kan arrangeras. Detta beror på låntagarens ålder. Den äldsta partnern får inte överskrida sin 70-årsdag vid slutet av bolånets löptid. Detta innebär att för ett par, där den äldsta partnern för närvarande är 55 år gammal, skulle den maximala återbetalningstiden som erbjuds vara 15 år.
Förtida återbetalning:
De flesta långivare tillåter förtida återbetalning. Kostnaden för detta varierar från noll till 1% beroende på lånet. Vissa långivare debiterar för avbokning endast under de första 5 åren. Du måste meddela oss om du överväger ett alternativ för förtida återbetalning, så att vi kan välja lämplig långivare för dig.
Krav
Dokument som krävs:
Den dokumentation som krävs varierar från långivare till långivare. Som en allmän riktlinje har vi listat de flesta av de papper du sannolikt kommer att behöva, det är en bra idé att förbereda mycket av detta så snart som möjligt.
Om du är anställd behöver du presentera:
- Senaste inkomstdeklarationen (om tillämpligt).
- Kopior av kontona för de senaste 2/3 åren.
- Rapport från auktoriserad revisor, som bekräftar dina årliga personliga uttag från företaget.
- Kopia av ditt pass / uppehållstillstånd (residencia) om du är bosatt.
- Personliga bankkontoutdrag (6 månader).
- Bankreferensbrev.
Du kommer också att behöva:
- "NOTA SIMPLE" från fastighetsregistret, erbjudandebrev / köpeavtal, vi kommer att tillhandahålla relevant dokument.
- "NIE"-nummer från den lokala polisstationen, vilket vi kan ordna.
- Ett spanskt bankkonto med internetbankfunktioner, vi kan guida dig i detta.
Notera:
Bankavgifter och provisioner för att överföra pengar från kontot varierar avsevärt från bank till bank. Det är användbart att välja en bank med internetbankfunktioner för att du ska kunna kontrollera om räkningarna har betalats i din frånvaro och för att överföra medel utan att betala provision.
Låt oss hjälpa dig
För att välja din långivare, noggrant överväga alla de många variabler som behöver beaktas, inklusive fastighetens plats och typ. Att hålla sig uppdaterad med alla bankers aktuella erbjudanden, villkor och bestämmelser, känna till deras krav och matcha dem med kundens är ett mycket specialiserat jobb, därför använder vi vår interna oberoende bolånerådgivare på LA CASA BLANCA ESTATES
Om du har några frågor eller behöver mer information, tveka inte att fråga.